O ubezpieczeniu spłaty zadłużenia, czyli Payment Protection Insurance (PPI) na łamach „The Polish Observer” pisaliśmy już kilka razy, chociażby w grudniu ubiegłego roku. Od czasu, kiedy ruszyła nasza kampania, a było to we wrześniu 2011 roku, z powodzeniem odzyskaliśmy wypłaty odszkodowań dla setek naszych polskich klientów…
Polny naszej pracy na tym polu były niezwykle owocne, a mimo tego, uderzającym był fakt, iż wiele osób zaznajomionych z tematem PPI, nie miało pojęcia, że możliwość odzyskania pieniędzy, ma również zastosowanie w ich przypadkach.
Średnie roszczenie wynosi 3 tysiące funtów, a banki odłożyły 9 miliardów funtów do wypłaty na odszkodowania PPI (wystarczająco na 3 miliony roszczeń). Według szacunków London Economics z 2006 roku, w szczytowym okresie, 60% pożyczek osobistych, 45% wszystkich kart kredytowych i 25% kredytów hipotecznych, miało dołączone PPI, czasami nawet bez wiedzy kredytobiorcy. Te liczby oznaczają, że warto poświęcić pięć minut, aby sprawdzić swoje dokumenty finansowe - czy to kredytu, karty kredytowej, kredytu hipotecznego lub czegokolwiek zakupionego z wykorzystaniem kredytu, aby dowiedzieć się, czy nie padło się ofiarą PPI. Jeśli nie jesteś pewien czego szukasz, skontaktuj się z Claims Management Companies (CMC), renomowaną firmą zarządzającą roszczeniami, w celu dokonania bezpłatnej wyceny na wielokrotnie wspominanej przez nas zasadzie „no win no fee”.
Pora na kilka przykładów z życia...
1) Pani J. z Chorley (koło Manchesteru) kupiła sofę za £1200 od wiodącego detalisty na kredyt. Zaoferowano jej 18 miesięczny nieoprocentowany kredyt z możliwością niepłacenia przez 1 rok, nic zatem dziwnego, że kobieta pomyślała, iż to świetny interes. Gdy sprzedawca powiedział jej, że powinna wziąć do tego PPI, bowiem nie miała historii kredytowej i że będzie to tylko kilka funtów miesięcznie, zgodziła się. Nie mając nic do uiszczania przez rok, nie zauważyła, kiedy rozpoczęły się polecenia zapłaty i dopiero po tym, jak kanapa została spłacona, zdała sobie sprawę że płacąc miesięcznie £63.84 przez okres 18 miesięcy, zapłaciła 1149 funtów za PPI - tyle, co cena samej kanapy. To była wprowadzająca w błąd sprzedaż (tzw. mis-selling), jako że całkowity koszt PPI nie został jej wyjaśniony.
2) Pani W. z kolei pożyczyła £2500 od banku Lloyds TSB. Chociaż wiedziała, czym jest PPI i zgodziła się, aby go dodać, nie została poinformowana, że nigdy nie będzie mogła żądać wypłaty z tej polisy, z tytułu tego, że była samozatrudniona, co zadeklarowała na swoim wniosku kredytowym.
3) Państwa S. poinformowano, że w celu uzyskania kredytu hipotecznego muszą wykupić PPI, ponieważ oni także nie mieli historii kredytowej. Z tak bliską, kuszącą perspektywą posiadania domu, chętnie się na to zgodzili. Dopiero, gdy dowiedzieli się o PPI z wiadomości, zdali sobie sprawę, czego padli ofiarą.
Ostatnio, w prasie pojawiły się pewne artykuły atakujące rolę CMC w uzyskiwaniu odszkodowania za PPI, a także ujawniające nieuczciwe praktyki niektórych firm. Jak w każdej branży, tak i w przypadku Claims Management Companies zdarzają się nieetyczni operatorzy, ale nie dotyczy to wszystkich. Doświadczona firma CMC nie będzie akceptowała żadnych nieetycznych prób podejmowanych przez kredytodawców, chcących uniknąć swojej pełnej odpowiedzialności za swoje czyny. Kredytodawcy uruchomili okrutną kampanię propagandową przeciwko firmom CMC, bo wiedzą, że są one odpowiedzialne za większość roszczeń (z których wiele nigdy nie miałoby racji bytu, bez wysiłków CMC) i ponieważ dobrze wiedzą, iż mogą wymigać się płacąc mniej, jeśli nie mają do czynienia z firmami CMC.
Bez działań promocyjnych firm zarządzających roszczeniami odszkodowawczymi, wielu konsumentów nigdy nie złożyłoby roszczenia, ponieważ albo nie wiedzą o PPI, albo nie wiedzą, iż zostało im sprzedane PPI lub też są nieświadomi procedur składania roszczeń. W wielu przypadkach, konsumenci osiągną wyższe sumy przy pomocy Claims Management Companies, niż by to osiągnęli na własną rękę.
Zespół Hamilton Brady
(www.hamiltonbrady.co.uk)
