Zmiany w Child Trust Fund – długoterminowych kontach oszczędnościowych lub inwestycyjnych dla dzieci w UK
21/06/2010 | 
Child Trust Fund (CTF) jest jednym z wielu sposobów, który pomaga rodzicom zaoszczędzić na przyszłość swoich dzieci. 24 maja rząd brytyjski ogłosił, że zamierza zredukować, a potem wycofać, wszelki rządowy wkład do tego rodzaju kont. Zmiany te będą dotyczyć prawie wszystkich istniejących kont CTF tych rodziców, którzy jeszcze nie wykorzystali swoich voucherów oraz rodzin, które spodziewają się dziecka.
Jakie zmiany dotyczące CTF zostały ogłoszone?
• Od 1 sierpnia 2010 r. rządowe wpłaty wieku 7 lat do CTF zostaną zatrzymane
• Vouchery CTF, poczynając od 1 stycznia 2011 roku, nie będą dłużej wydawane
• Jako działanie pośredniczące w zmianach, wartość nowych voucherów wydawanych od 1 sierpnia do 31 grudnia 2010 roku będzie pomniejszona
• Vouchery CTF, które już zostały wydane, pozostaną ważne aż do upłynięcia daty ważności
• Istniejące konta nie zostaną zamknięte, jednak nie będą wpłacane na nie dalsze kontrybucje rządowe.
Jak i kiedy rząd ma zamiar zredukować CTF?
Rząd zamierza zmniejszyć wpłaty jeszcze w tym roku, wycofując je całkowicie z początkiem roku 2011. Poddany istotnej ustawie zaaprobowanej przez parlament, rząd ma w planie:
• pomniejszyć wkład rządowy dla dzieci urodzonych po sierpniu 2010 r.:
- z £250 do £50 dla dzieci z zamożniejszych rodzin
- z £500 do £100 dla dzieci z rodzin o mniejszym dochodzie
• zatrzymać wszelkie wkłady finansowe wieku 7 lat dla dzieci, które ukończą 7 lat po sierpniu 2010 r.
• zatrzymać wydawanie przez HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) nowych voucherów CTF, poczynając od stycznia 2011 r. (vouchery wydane przed tą datą pozostaną ważne).
Jestem w ciąży. Czy otrzymam jeszcze voucher CTF, kiedy moje dziecko się narodzi?
Tak, o ile twoje dziecko zostanie urodzone zanim ustawa zatrzymująca wydawanie voucherów się uprawomocni. By to nastąpiło (poza kwestią daty urodzin, omówioną wyżej) muszą być także spełnione poniższe punkty:
• dziecko musi mieszkać w Zjednoczonym Królestwie
• musisz otrzymywać zasiłki na to dziecko
• dziecko nie jest poddane kontroli biura imigracyjnego
Przyznanie zasiłku dla dziecka (Child Benefit) automatycznie uruchamia proces wydawania vouchera, więc należy postarać się o to jak najszybciej.
Moje dziecko wkrótce się narodzi – co powinnam zrobić?
Jak tylko dziecko się urodzi, złóż wniosek o Child Benefit, jako że to automatyzuje proces przyznania vouchera CTF. Jeśli twoje dziecko urodzi się 31 lipca 2010 lub wcześniej i do końca października zostanie ci przyznany zasiłek, będzie to zasiłek wielkości £250. Po tej dacie voucher zostaje zredukowany do £50.
Termin narodzin mojego dziecka jest przewidywany już na 2011 rok. Co mogę zrobić?
Family Investments (jeden z 15 providerów kont zasiłkowych) jest w trakcie opracowywania nowej oferty dla dzieci, które nie zakwalifikują się do CTF. Jeśli zarejestrujesz się, by otrzymać pakiet informacyjny CTF, ale termin narodzin będzie w styczniu 2011 r. lub później, wyślą właściwe informacje dotyczące nowej oferty w odpowiednim czasie.
Otrzymałam voucher CTF dla mojego dziecka, jednak jeszcze go nie użyłam – czy mogę to zrobić?
Jak najbardziej tak. Jego użycie będzie możliwe aż do upływu daty ważności na voucherze. Zgodnie z zapowiedzianymi zmianami w CTF, dobrym wyjściem byłaby inwestycja vouchera u firmy specjalizującej się w zasiłkach CTF na dłuższa metę, takiej jak np. Family Investments, Child Trust Fund, Engage Mutual itp. Jeśli nie użyjesz swojego vouchera przed upływem ważności, konto dla dziecka za ciebie założy HMRC.
Gdy rządowe kontrybucje ustaną, czy nadal będę mogła otworzyć konto CTF dla mojego dziecka (tj. bez vouchera)?
Kiedy wejdzie właściwa ustawa, rząd zamierza zatrzymać wydawanie voucherów przez HMRC i nie będzie możliwe otworzenie konta CTF (oprócz tych, którzy otrzymali voucher przed tą datą).
Moje dziecko już ma konto CTF – co się z nim stanie?
Jeśli twoje dziecko jest szczęśliwym posiadaczem Child Trust Fund, jego konto nadal będzie działało tak, jak dotychczas. Jednakże, kiedy właściwa ustawa zostanie wdrożona, twoje dziecko nie otrzyma dalszych wpłat rządowych.
Czy rodzina i przyjaciele wciąż będą mogli dokonywać wpłaty na konto CTF mojego dziecka?
Tak. Nie ma w planach żadnych zmian w tej dziedzinie – rodzina i przyjaciele wciąż będą mogli wpłacać do £1200 rocznie na konto oszczędnościowe dziecka. Prosimy pamiętać, że wszelkie pieniądze wpłacane na konto należą do dzieci. Tylko one będą miały do nich dostęp po ukończeniu 18. roku życia.
A co z ulgą podatkową obejmującą konta CTF?
W tej kwestii rząd nie zapowiada żadnych zmian – istniejące konta oszczędnościowe CTF będą wciąż korzystały z wolnego od opodatkowania wzrostu oszczędności. Proszę pamiętać, że jeśli twoje dziecko ma konto w funduszu inwestycyjnym, które inwestuje w akcje i udziały firm, wartość konta może się obniżyć, przez co dziecko może dostać mniej niż zostało wpłacone na konto. Jest to standardowe ryzyko związane z grą na giełdzie.
Czy ja (lub moje dziecko) będziemy mogli wypłacić pieniądze zainwestowane na koncie?
Nie. Tutaj wszystko pozostaje bez zmian – żadne wypłaty nie są dozwolone aż do ukończenia 18. roku życia przez dziecko.
Otworzyłam konto CTF, jednak nie wpłynęła żadna dodatkowa wpłata (£250 dla dzieci w rodzinach o mniejszym dochodzie) – czy wciąż je dostanę?
Tak. Dodatkowe wpłaty dla dzieci, które otrzymały konto CTF przed uprawomocnieniem ustawy będą wpłacane na konto.
Moje dziecko ma 4 lata. Czy otrzyma kolejne £250, wypłacane w 7. roku życia?
Niestety nie.
Z kim mogę porozmawiać w celu otrzymania dalszych informacji?
Możesz skontaktować się z rządową infolinią pod numerem 0 845 302 1470 lub odwiedzić ich stronę internetową www.childtrustfund.gov.uk
www.dzieciak.co.uk
Uwaga: www.dzieciak.co.uk oraz www.myfamilyfinances.co.uk nie oferują porad. Jeśli macie jakiekolwiek wątpliwości dotyczące Child Trust Fund, powinniście poszukać niezależnego doradcy finansowego.